21世紀經(jīng)濟報道記者 家俊輝 廣州報道

今年3月份，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），全面推動提升新市民金融服務質(zhì)效。

作為我國重要的人才和創(chuàng)新高地，廣東是名副其實的新市民大省。每年都有大量的科技精英、創(chuàng)業(yè)青年和進城務工人員到廣東追逐夢想、實現(xiàn)人生價值，成為推動廣東經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。如何做好新市民金融服務，既是金融機構(gòu)面臨的重要機遇，也是需要思考的一項重要課題。

“做好新市民金融服務工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對廣東在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程中走在全國前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義?！比涨埃瑥V東銀保監(jiān)局副局長王吳慶接受《21世紀經(jīng)濟報道》記者專訪時，介紹了廣東銀行保險機構(gòu)在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的創(chuàng)新舉措和特色亮點。

王吳慶表示，新市民金融服務是一項系統(tǒng)工程，為了促進其可持續(xù)發(fā)展，廣東銀保監(jiān)局強化系統(tǒng)思維，推動銀行保險機構(gòu)從制度體系、產(chǎn)品設計、業(yè)務模式、風控機制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度。

王吳慶

王吳慶還表示，廣東銀保監(jiān)局接下來將在銀保監(jiān)會和廣東省委、省政府的正確領導下，深入學習貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)提高政治站位、履行社會責任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求，持續(xù)加強金融創(chuàng)新，按照市場化法治化原則，高質(zhì)量擴大金融供給，切實提升新市民金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性。

完善新市民金融服務政策體系

《21世紀》：《通知》要求，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)要結(jié)合當?shù)貙嶋H情況出臺具體政策，細化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進銀行保險機構(gòu)不斷提高金融服務新市民水平。在這方面，廣東銀保監(jiān)局做了哪些努力？

王吳慶：做好新市民金融服務工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對廣東在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程中走在全國前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義。

新市民金融服務是一項系統(tǒng)工程。今年7月份，我局認真貫徹《通知》要求，聯(lián)合人民銀行廣州分行，廣東省地方金融監(jiān)管局、民政廳、財政廳、人力資源社會保障廳、住房城鄉(xiāng)建設廳、醫(yī)保局、政務服務數(shù)據(jù)管理局等省內(nèi)8個相關部門，共同制定出臺了“廣東版”《加強新市民金融服務工作實施方案》（下稱《方案》），明確目標舉措和職責分工，形成政策合力，推動《通知》精神在廣東落實落地。廣東也是全國范圍內(nèi)參與新市民服務部門數(shù)量最多的省份之一。

需要指出的是，在深入調(diào)研新市民金融需求的基礎上，《方案》以提升金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性作為主要目標，聚焦新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、教育培訓、醫(yī)療保健、養(yǎng)老保障、基礎服務等方面的所急所盼，提出20條針對性政策措施，為新市民在廣東施展才華、安居樂業(yè)提供全方位金融支持。

總體上，《方案》既保持了與銀保監(jiān)會政策要求的有效銜接，又結(jié)合廣東實際進行了創(chuàng)新，體現(xiàn)出了鮮明的廣東特色。比如，《方案》針對大灣區(qū)科技人才聚集的特點對“新市民”標準進行了細化，將“城市引進專業(yè)人才”納入新市民政策支持范圍，更好地支持中高端人才落地廣東；再比如，《方案》圍繞廣東省委、省政府工作部署，加大了對“粵菜師傅”、“廣東技工”、“南粵家政”等三大工程的金融支持力度，助力新市民增收致富。

《方案》的出臺開啟了廣東金融服務新市民的新篇章，發(fā)揮了示范性和先導性作用，轄內(nèi)各地也結(jié)合實際出臺了貫徹落實措施，珠海、中山、東莞、江門、肇慶、汕頭、清遠等地制訂了細化工作方案，轄內(nèi)新市民金融服務政策體系進一步完善。比如，珠海分局重點推進“新市民金融服務10件實事”，東莞分局推動銀行機構(gòu)設立33個新市民金融服務示范點，陽江分局推動建立新市民金融服務示范區(qū)，汕頭分局聯(lián)合政府部門和機構(gòu)出臺高層次引入人才專屬金融服務方案等。在政策引領下，政府、監(jiān)管、銀行、保險聯(lián)動更加緊密，銀行保險產(chǎn)品創(chuàng)新提速擴容，新市民金融服務的覆蓋面、可得性和便利度持續(xù)提升。

持續(xù)優(yōu)化新市民金融服務

《21世紀》：目前，在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域，廣東銀行保險機構(gòu)有哪些創(chuàng)新舉措和特色亮點？

王吳慶：針對新市民群體對金融服務的“急難愁盼”問題，廣東銀保監(jiān)局堅持以人民為中心，強化問題導向和監(jiān)管引領，以提升金融服務精準性、均等性和系統(tǒng)性為抓手，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務，努力解決新市民最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題，助力“幼有所育、學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居、弱有所扶”。

為了有效助力新市民安居樂業(yè)，我局引導銀行保險機構(gòu)緊貼新市民金融需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化服務流程，幫助新市民更好融入城市，提高生活質(zhì)量。

一是助力新市民“住有所居”。加大對租賃住房建設的支持力度，切實增加住房供給。截至9月末，轄內(nèi)住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額近300億元，同比增長50%以上。

二是助力新市民“業(yè)有所為”。加強與人社部門工作聯(lián)動，支持新市民在創(chuàng)業(yè)地申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，轄內(nèi)銀行機構(gòu)2022年向新市民累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款763筆、金額2.8億元，同比增長66.4%。同時，向176家職業(yè)教育、技能培訓機構(gòu)發(fā)放貸款13.3億元，同比增長31.7%。普惠小微貸款戶數(shù)、余額分別超過160萬戶、1.8萬億元，有力支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。

三是助力新市民“勞有所得”。聯(lián)合政府部門出臺工程建設領域保障農(nóng)民工工資支付政策文件，指導機構(gòu)對接住建部門信息系統(tǒng)，截至9月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)存量農(nóng)民工工資專用賬戶6.27萬戶，當年累計代發(fā)農(nóng)民工工資661.6億元，減免優(yōu)惠賬戶管理費、支付手續(xù)費等費用3.5億元。保險公司為“粵菜師傅”、“南粵家政”、“廣東技工”三項工程及網(wǎng)約車、外賣配送等行業(yè)99.24萬名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供健康、意外風險保障，人均保障近40萬元。

四是助力新市民“老有所養(yǎng)”。指導銀行保險機構(gòu)重點關注中老年新市民差異化金融需求，多維度創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品。今年以來，轄內(nèi)銀行對養(yǎng)老服務機構(gòu)提供貸款4.75億元，同比增長33.3%，保險公司為廣州383萬參保人提供長期護理經(jīng)辦服務，同時持續(xù)推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品落地，惠及新就業(yè)形態(tài)人員過千人。按照銀保監(jiān)會統(tǒng)一部署有序推進養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，2022年3月以來試點銀行累計向廣州地區(qū)1.86萬名客戶銷售養(yǎng)老理財產(chǎn)品32億元，滿足新市民多元化養(yǎng)老需求。

為了幫助新市民更好融入城市，我局堅決貫徹新發(fā)展理念，指導銀行保險機構(gòu)將“以人為本”嵌入金融服務全流程，不斷提升金融服務深度、廣度和溫度，逐步推進新市民在金融服務方面與普通市民享有同等待遇。

一是緩解新市民子女“上學難”。推動相關銀行落實國家助學貸款政策，強化對托育機構(gòu)和新市民子女就學的金融支持，助力“幼有所育”、“學有所教”。截至9月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)對192家幼兒托育機構(gòu)提供貸款9.9億元，國開行廣東分行累計發(fā)放助學貸款82億元，惠及學生超過120萬人次，覆蓋全省127個縣區(qū)和135所高校，實現(xiàn)了“應貸盡貸”。保險機構(gòu)為24.3萬名新市民子女提供學幼險，保障金額超過1800億元，同比增長22.2%。

二是緩解新市民“就醫(yī)難”。聯(lián)合相關政府部門推動2022年廣州“穗歲康”進一步降低投保門檻，將參保人群擴大至非廣州戶籍且持有居住證滿2年人員的新市民群體，相關參保人數(shù)達9.3萬人。加大對醫(yī)療領域的金融供給，今年以來累計向2509家醫(yī)療器具、藥品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款143.5億元，同比增長12.1%。同時，引導保險機構(gòu)按照市場化、法治化原則推出不與戶籍掛鉤的商業(yè)性健康保險產(chǎn)品，惠及新市民人數(shù)超過170萬人。

三是緩解新市民“開戶難”。鼓勵銀行機構(gòu)在風險可控前提下簡化開戶流程，同時在費用上“能減盡減”。目前轄內(nèi)已有6家銀行機構(gòu)推出新市民專屬借記卡，實行免收卡工本費、年費、小額賬戶管理費等多項優(yōu)惠措施。 

促進新市民金融服務可持續(xù)發(fā)展

《21世紀》：正如你在前面所言，新市民金融服務是一項系統(tǒng)性工程。為了保障轄內(nèi)新市民金融服務持續(xù)提質(zhì)增效，廣東銀保監(jiān)局采取了哪些舉措？

王吳慶：在實踐中，我局強化系統(tǒng)思維，推動銀行保險機構(gòu)從制度體系、產(chǎn)品設計、業(yè)務模式、風控機制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度，促進新市民金融服務可持續(xù)發(fā)展。

一是完善組織架構(gòu)體系。支持機構(gòu)設立新市民專門服務部門、專營團隊或特色分支機構(gòu)，目前，轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)已打造141家新市民特色網(wǎng)點、12家新市民金融服務中心和1家新市民綜合保險服務部。例如郵儲銀行肇慶分行在四會市設立全省首家新市民金融服務中心，配置新市民服務專區(qū)并配備8名服務專員，為新市民提供一攬子、一站式金融服務。

二是完善產(chǎn)品服務體系。鼓勵機構(gòu)圍繞新市民多方面、多層次、多樣化金融需求，建立健全契合新市民特點的產(chǎn)品和服務體系，推動金融服務下沉到更多新市民群體和場景中。今年以來，銀行保險機構(gòu)推出新市民專屬貸款、存款、開戶、保險等產(chǎn)品或服務68項，例如工行、交行廣東省分行分別推出“1+3+X”和“美好多一點”新市民專屬金融服務體系，農(nóng)行廣州分行積極打造“惠享新街坊”服務品牌，新市民金融“產(chǎn)品包”持續(xù)擴大。

三是完善內(nèi)部管理體系。引導機構(gòu)加強制度建設，完善考核機制，提高基層服務新市民的積極性。例如轄內(nèi)銀行在綜合績效考核方案中設置新市民金融服務專項考核指標，組建新市民綜合經(jīng)營專項服務團隊，由上至下聯(lián)動多個部門和分支機構(gòu)做好新市民金融服務工作。截至9月末，轄內(nèi)有21家銀行保險機構(gòu)成立了新市民金融服務領導小組，44家機構(gòu)成立了專門服務團隊，7家機構(gòu)將新市民金融服務納入績效考核方案。

四是完善科技支撐體系。指導機構(gòu)在內(nèi)部設立新市民身份標識和數(shù)據(jù)庫，加強與“粵省事”等移動數(shù)據(jù)服務平臺主動對接，優(yōu)化新市民信用評價體系，提高金融服務效率。例如工行廣東省分行在手機銀行開設新市民金融服務特色板塊，轄內(nèi)銀行加強對信息系統(tǒng)進行改造，添加“新市民”標簽，推出“新市民e貸”等線上消費貸產(chǎn)品，實現(xiàn)線上申請、線上審批、線上放款，金融服務便利度明顯提升。

《21世紀》：從前期實踐來看，銀行保險機構(gòu)提升新市民金融服務水平的痛點和難點是什么？廣東銀保監(jiān)局接下來會采取哪些針對性舉措？

王吳慶：新市民流動性比較大，相當部分處于靈活就業(yè)狀態(tài)，征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累較少，信息不對稱問題較一般市民更加突出，給銀行保險機構(gòu)開展客戶調(diào)查帶來很大挑戰(zhàn)。針對這個問題，《方案》也要求銀行保險機構(gòu)主動對接“粵省事”等移動政務服務平臺，探索運用新市民社保、稅務、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，擴大“線上辦”、“不見面辦”業(yè)務范圍，提高金融服務可獲得性和便利性。

同時，目前銀行保險產(chǎn)品服務的普惠性、適用性持續(xù)強化，但針對新市民群體開發(fā)的專屬產(chǎn)品仍然較少，金融服務的精準性、差異性有待進一步提升。

下一步，我局將在銀保監(jiān)會和廣東省委、省政府的正確領導下，深入學習貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)提高政治站位、履行社會責任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求持續(xù)加強金融創(chuàng)新，按照市場化法治化原則，高質(zhì)量擴大金融供給，切實提升新市民金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性，推動“廣東版”新市民金融服務工作實施方案落地見效。

具體而言，我們會重點做好三方面工作：一是提升金融服務精準度。指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)認真研究各類新市民群體及其生命周期的金融需求特征，分層分類提供差異化服務，為新市民打造量身定制的金融產(chǎn)品，既要滿足中高端人才的增值性需求，也要做好普通客群的基礎服務。二是提高業(yè)務數(shù)字化程度。堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動和科技賦能，指導銀行保險機構(gòu)加強與廣東政數(shù)局、“數(shù)字廣東”等單位的對接，推動“粵省事”開設新市民金融服務專區(qū)，同時加強大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術運用，切實提升服務效率。三是加大宣傳教育力度。組織開展“新市民金融服務宣傳月”活動，指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點和渠道優(yōu)勢，深入新市民聚集區(qū)域，常態(tài)化開展金融知識宣傳和普及教育，提高新市民群體金融素養(yǎng)，提升風險防范意識和防騙反詐能力。

（統(tǒng)籌：馬春園）