21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者胡慧茵廣州報(bào)道

在中國(guó)和東盟建立對(duì)話關(guān)系的30年來(lái)，雙方互惠互利，經(jīng)貿(mào)往來(lái)愈加密切。今年，除了《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)實(shí)施生效，中國(guó)和東盟還將迎來(lái)發(fā)展的新機(jī)遇——中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)即將啟動(dòng)。

面對(duì)潛在的市場(chǎng)機(jī)遇，渣打銀行率先完成了布局，成為首家在東盟十國(guó)都有布局的國(guó)際性銀行。渣打銀行公布的中期業(yè)績(jī)顯示，中國(guó)-東盟業(yè)務(wù)走廊的收入上升36%。

除了東盟，渣打銀行一直深度參與“一帶一路”的項(xiàng)目建設(shè)。據(jù)悉，渣打銀行遍布全球的分支機(jī)構(gòu)中，有47個(gè)位于“一帶一路”沿線市場(chǎng)，在其中很多國(guó)家的歷史更是超過(guò)百年，對(duì)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)和企業(yè)有非常深入的了解。

得益于此，今年渣打銀行的跨境業(yè)務(wù)迎來(lái)了增長(zhǎng)契機(jī)。據(jù)渣打銀行財(cái)報(bào)，今年上半年渣打中國(guó)業(yè)務(wù)收入同比增加5%，創(chuàng)下歷史新高。這也說(shuō)明了，中資企業(yè)的金融需求服務(wù)正在后疫情時(shí)代猛增。

“今年以來(lái)，全球經(jīng)歷眾多‘黑天鵝’事件。而中國(guó)企業(yè)憑借著自身在產(chǎn)業(yè)鏈、物流運(yùn)輸方面的優(yōu)勢(shì)， 成功‘走出去’?？梢哉f(shuō)，疫情后中國(guó)企業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程也在加速?！?2月16日，渣打中國(guó)副行長(zhǎng)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)說(shuō)道。

在新的形勢(shì)下，中國(guó)企業(yè)“走出去”有哪些新特點(diǎn)和新需求，渣打銀行又將如何通過(guò)金融服務(wù)助力中國(guó)企業(yè)成功“出海”？在這個(gè)過(guò)程中，人民幣國(guó)際化將迎來(lái)怎樣的發(fā)展機(jī)遇？隨著越來(lái)越多的中資企業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家投資綠色項(xiàng)目，渣打銀行在綠色金融方面還有哪些規(guī)劃？針對(duì)這些問(wèn)題，魯靜在采訪中做出了回應(yīng)。

（渣打中國(guó)副行長(zhǎng)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜，圖片由受訪者提供）

現(xiàn)在是中企“出?！弊罴褧r(shí)機(jī)

《21世紀(jì)》：2023年是“一帶一路”倡議提出十周年。渣打銀行在“一帶一路”沿線國(guó)家布局取得了哪些成果？

魯靜：“一帶一路”倡議已經(jīng)進(jìn)入2.0和3.0的中間期階段。在“一帶一路”1. 0階段時(shí)，到發(fā)展中市場(chǎng)的企業(yè)主要是能源和礦類企業(yè)，想在要素市場(chǎng)找到大宗商品作為給中國(guó)市場(chǎng)的補(bǔ)充。而到了2. 0階段，我們看到市場(chǎng)上有大量的基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)。如今“一帶一路”已經(jīng)超越了2.0階段，新一批“出?！钡闹袊?guó)企業(yè)，我覺(jué)得其國(guó)際化程度更高，標(biāo)簽感有所減弱，也更加開(kāi)放、更融合，更希望尋求本地化發(fā)展。

而且這一輪前往投資的企業(yè)，行業(yè)還集中在綠色基礎(chǔ)設(shè)施和清潔能源，比如光伏發(fā)電、風(fēng)能發(fā)電、垃圾發(fā)電、水處理等，另外還有綠色產(chǎn)業(yè)，如數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電動(dòng)汽車電池等，這些都是我們業(yè)務(wù)的主要組成。

在“一帶一路”沿線國(guó)家布局的過(guò)去五年中，我們重構(gòu)了中資企業(yè)的業(yè)務(wù)。其中最大的亮點(diǎn)是，在渣打銀行的海外主流市場(chǎng)上建立了中資企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為中資企業(yè)解決語(yǔ)言、文化的障礙，實(shí)現(xiàn)從國(guó)內(nèi)到海外市場(chǎng)的無(wú)縫銜接。這是渣打銀行的基礎(chǔ)建設(shè)，也是外資銀行中最大的海外中資企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

我們把“開(kāi)放”作為渣打的國(guó)際戰(zhàn)略，同時(shí)把渣打銀行的全球“一帶一路”辦公室設(shè)在中國(guó)，服務(wù)于中資企業(yè)的出海，并協(xié)調(diào)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。在產(chǎn)品條線上，中資企業(yè)團(tuán)隊(duì)是根據(jù)對(duì)應(yīng)的服務(wù)設(shè)置的。此外，我們還會(huì)與合規(guī)和防止金融犯罪部門(mén)打通合作，幫助中資企業(yè)應(yīng)對(duì)進(jìn)入新興市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。

50年前，可能是歐美企業(yè)國(guó)際化的階段，而二、三十年前則是日韓企業(yè)開(kāi)啟國(guó)際化的時(shí)間。我認(rèn)為，現(xiàn)在是屬于中國(guó)企業(yè)開(kāi)啟國(guó)際化的階段。而目前“一帶一路”市場(chǎng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)到位，可以說(shuō)，中資企業(yè)的到來(lái)具備天時(shí)地利的優(yōu)勢(shì)。

東盟成新增長(zhǎng)引擎

《21世紀(jì)》：隨著中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)開(kāi)啟，市場(chǎng)開(kāi)放機(jī)制將得到進(jìn)一步提升，渣打銀行在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)上有哪些新的規(guī)劃？

魯靜：在我看來(lái)，東盟不僅是一個(gè)要素市場(chǎng)，同時(shí)它又是經(jīng)貿(mào)走廊中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。就目前來(lái)說(shuō)，中國(guó)和東盟的關(guān)系以及訴求都聚焦經(jīng)濟(jì)。東盟不僅是市場(chǎng)生產(chǎn)基地，同時(shí)還擁有廣大的年輕人口基礎(chǔ)。在2022年，我們看到整個(gè)中國(guó)東盟業(yè)務(wù)所實(shí)現(xiàn)的高增長(zhǎng)。此時(shí)，渣打銀行作為深耕東盟的金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始發(fā)揮作用。

今年中資企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)渣打集團(tuán)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，在對(duì)公業(yè)務(wù)中位居第一。其中最引人注目的是，這兩年來(lái)中資企業(yè)和中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入東盟的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)正不斷加速，是一個(gè)巨大的增長(zhǎng)引擎。所以未來(lái)幾年，東盟地區(qū)將是渣打銀行的全球戰(zhàn)略之一。而戰(zhàn)略重點(diǎn)將包括可持續(xù)金融，人民幣國(guó)際化，新經(jīng)濟(jì)，以及重塑供應(yīng)鏈融資等。

同時(shí)，我認(rèn)為我們的工作重點(diǎn)還包括幫助企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資，利用好新加坡本身的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，致力于把新加坡打造成整個(gè)東盟市場(chǎng)的財(cái)資中心。首先，中國(guó)的很多制造業(yè)企業(yè)到東盟市場(chǎng)發(fā)展，它們的制造項(xiàng)目落地涉及上下游，供應(yīng)鏈融資有助減輕它們的負(fù)擔(dān)；其次，有越來(lái)越多中資企業(yè)在香港之外打造另一個(gè)區(qū)域財(cái)資中心，很多企業(yè)在新加坡打造財(cái)資中心，并以此為落腳點(diǎn)，進(jìn)一步深入到中東、歐美等市場(chǎng)。在這一方面，渣打銀行可以幫助企業(yè)把各種區(qū)域財(cái)資中心互動(dòng)起來(lái)，充分利用各個(gè)市場(chǎng)不同的地方政策和稅收優(yōu)惠。

人民幣生態(tài)圈逐步建立

《21世紀(jì)》：如今東盟國(guó)家傾向接受人民幣結(jié)算，主要有哪些方面的考量？

魯靜：其實(shí)人民幣結(jié)算包括兩大要素，一是人民幣基礎(chǔ)建設(shè)；二是人民幣在各種貨幣變動(dòng)的過(guò)程中的穩(wěn)定性，這也決定了它被接受的程度。目前，人民幣的可接受程度越來(lái)越高。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2022年8-10月人民幣計(jì)價(jià)的貨物貿(mào)易占總份額的近20%，與2022年前7個(gè)月17.5%的平均值相比有顯著提升。

這取決于以下幾個(gè)方面因素。首先，實(shí)際上我們看到，前幾年人民幣不管是升值還是貶值，人民銀行在人民幣的基礎(chǔ)建設(shè)上都是是穩(wěn)步推進(jìn)的。人民幣跨境清算的基礎(chǔ)建設(shè)CIPS二期已經(jīng)建成，截至2022年第一季度末，央行組織建設(shè)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）已連接178個(gè)國(guó)家和地區(qū)。而渣打中國(guó)和渣打香港都是直接接入人民幣清算體系的銀行，這是非常重要的基礎(chǔ)建設(shè)。

其次，人民幣已經(jīng)漸漸成為各國(guó)央行的儲(chǔ)備貨幣，這也是把人民幣的國(guó)際地位做了一個(gè)很好的提升，使它的接受度更高。

第三，在過(guò)去幾年里，中國(guó)央行跟很多的市場(chǎng)多次進(jìn)行貨幣互換，尤其對(duì)一些對(duì)美元匯困（即外匯匱乏）的國(guó)家進(jìn)行貨幣互換，實(shí)際上也是給這些國(guó)家?guī)?lái)了外匯儲(chǔ)備的另一種可能性，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)多一個(gè)接受不同幣種的可能性，增加人民幣和當(dāng)?shù)刎泿胖苯觾稉Q流動(dòng)性。建立人民幣的生態(tài)圈，可以用人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)，用人民幣進(jìn)行投融資，作為結(jié)算貨幣和采購(gòu)貨幣。因?yàn)榇罅康钠髽I(yè)到海外經(jīng)營(yíng)，但其采購(gòu)還是發(fā)生在國(guó)內(nèi)，所以可以將人民幣作為投資貨幣，跟國(guó)內(nèi)采購(gòu)時(shí)將人民幣作為結(jié)算貨幣。

《21世紀(jì)》：在中國(guó)和東盟雙邊貿(mào)易快速增長(zhǎng)的背景下，增加人民幣結(jié)算能提供哪些便利？

魯靜：在人民幣生態(tài)圈里，將包括清算、對(duì)人民幣的認(rèn)知和接受程度，以及使用人民幣投資。在以人民幣為中心的生態(tài)圈建立以后，人民幣海外市場(chǎng)的使用場(chǎng)景就會(huì)越來(lái)越多，這也是人民幣增加用途的一大背景。無(wú)論是通過(guò)債券通，還是在海外市場(chǎng)的人民幣債，我覺(jué)得類型越發(fā)豐富，這都能使人民幣形成一個(gè)正向的循環(huán)。

另外，人民幣國(guó)際化深化的利好背景是，美元在加息的背景下匯率越來(lái)越高，美元與人民幣的幣值差，提升企業(yè)使用人民幣的意愿，因?yàn)檫@種情況能使企業(yè)很好地規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)渣打銀行來(lái)說(shuō)，我們作為一家國(guó)際性的金融機(jī)構(gòu)，在中國(guó)有吸收人民幣儲(chǔ)蓄的能力，而在香港也有很強(qiáng)的人民幣資產(chǎn)負(fù)債表，所以我們準(zhǔn)備利用在香港的離岸人民幣來(lái)支持新加坡建立人民幣資產(chǎn)負(fù)債表。

我們一直在推動(dòng)人民幣國(guó)際化，所以我們可以幫助企業(yè)，比如說(shuō)印尼市場(chǎng)直接用人民幣投資，還可以開(kāi)出人民幣的資本金賬戶、結(jié)算賬戶，幫助企業(yè)用人民幣結(jié)算和直接做投資。

更多企業(yè)進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型

《21世紀(jì)》：越來(lái)越多中資企業(yè)在向“一帶一路”沿線國(guó)家投資時(shí)聚焦在綠色項(xiàng)目。在幫助企業(yè)進(jìn)行綠色金融投融資方面，渣打銀行做了哪些工作？

魯靜：在碳達(dá)峰、碳中和的目標(biāo)下，渣打銀行在實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型方面也有非常清晰的路線圖。渣打銀行承諾在2050年實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的凈零排放，在2030年前投入3000億美元用于綠色和轉(zhuǎn)型融資。這是我們對(duì)社會(huì)的承諾，而且還需要每年向市場(chǎng)展示成績(jī)單，還要避免如今金融機(jī)構(gòu)被詬病的“洗綠”問(wèn)題。

因?yàn)殚L(zhǎng)期在新興市場(chǎng)耕耘，我們都看到了污染和不可持續(xù)發(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)帶來(lái)的傷害和壓力。我們投入資金和人力物力進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型，非常契合中國(guó)政府的“綠水青山就是金山銀山”的國(guó)家戰(zhàn)略。

對(duì)于化工、能源等傳統(tǒng)企業(yè)，渣打銀行設(shè)置了掛鉤可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)的貸款，這能夠讓企業(yè)把自身進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型的社會(huì)責(zé)任，放在一個(gè)可計(jì)算、可視化的核心指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。

另外，針對(duì)有意進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型的中資企業(yè)，渣打銀行會(huì)幫助它們篩選符合當(dāng)?shù)卣叩捻?xiàng)目，尤其是綠色可持續(xù)、能夠?yàn)楫?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和民生帶來(lái)積極影響的項(xiàng)目，我們會(huì)進(jìn)行優(yōu)先推薦。比如，東盟各國(guó)都在加碼在清潔能源和電動(dòng)汽車領(lǐng)域上的投資，這就十分符合東盟國(guó)家的天然稟賦和發(fā)展規(guī)劃。我們希望幫助企業(yè)理解當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)政策，并幫助企業(yè)盡快適應(yīng)和消化這些政策。我們接觸到的中資企業(yè)進(jìn)行綠色投資，當(dāng)中不乏成功的案例，像太陽(yáng)能、垃圾發(fā)電、水處理等，這些項(xiàng)目都取得了不錯(cuò)的成績(jī)，吸引了更多企業(yè)的投入。

《21世紀(jì)》：渣打銀行如何幫助企業(yè)進(jìn)行綠色金融轉(zhuǎn)型？對(duì)中資企業(yè)來(lái)說(shuō)，這意味著什么？

魯靜：目前，越南、馬來(lái)西亞、印尼、新加坡和泰國(guó)在綠色項(xiàng)目領(lǐng)域上，都爆發(fā)出巨大的需求，比如渣打銀行作為獨(dú)家牽頭行，安排光伏面板制造企業(yè)天合光能進(jìn)行綠色銀團(tuán)融資，并在新加坡完成了3年期2. 5億美金的綠色銀團(tuán)貸款。這筆綠色銀團(tuán)貸款來(lái)之不易，因?yàn)樗侨蚴坠P符合中歐可持續(xù)金融共同分類目類的綠色銀團(tuán)貸款。天合光能在市場(chǎng)所做的綠色承諾，也將鼓勵(lì)更多中資企業(yè)走上市場(chǎng)，承擔(dān)起企業(yè)責(zé)任。

我們?cè)诰G色貸款方面還做了很多實(shí)踐。比如在越南垃圾發(fā)電項(xiàng)目，渣打銀行也是作為牽頭行，向一家國(guó)有企業(yè)提供長(zhǎng)達(dá)13年的出口買方信貸。同樣的服務(wù)，還用到我們?yōu)轳R來(lái)西亞一家中資水務(wù)公司提供本地貨幣作為流動(dòng)資金的金融服務(wù)，以支持企業(yè)在當(dāng)?shù)匚鬯幚眄?xiàng)目的日常運(yùn)營(yíng)。

凡是綠色可持續(xù)的項(xiàng)目，能夠?yàn)楫?dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)民生帶來(lái)附加值的項(xiàng)目，渣打都會(huì)優(yōu)先支持。這也將給企業(yè)帶來(lái)更多正向反饋，同時(shí)也在經(jīng)濟(jì)層面上幫助企業(yè)順利度過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的不確定性。