21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者何柳穎深圳報(bào)道

今年以來，大灣區(qū)跨境理財(cái)持續(xù)升溫。

中國人民銀行廣東省分行披露，截至9月底，今年以來粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者同比增長了40.1%，跨境匯劃金額同比增長4.1倍。 

“隨著大灣區(qū)內(nèi)各城市金融市場互聯(lián)互通的加強(qiáng)，愈來愈多內(nèi)地投資者來港選購跨境理財(cái)產(chǎn)品，增加境外資產(chǎn)配置以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在高息環(huán)境下，我們的存款產(chǎn)品較受歡迎。另外，需要面對面銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦受惠于通關(guān)?！苯眨蛳愀蹍^(qū)行政總裁禤惠儀在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道書面采訪時(shí)，對大灣區(qū)跨境理財(cái)作出了最新解讀。

禤惠儀指出，具體到“跨境理財(cái)通”領(lǐng)域，渣打服務(wù)的“北向通”投資者偏好投資固定收益類為代表的理財(cái)產(chǎn)品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。據(jù)其透露，今年上半年，渣打客戶的跨境理財(cái)通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。 

大灣區(qū)近年來的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來了哪些機(jī)遇？中國業(yè)務(wù)在渣打集團(tuán)的整體業(yè)務(wù)版圖中占據(jù)多大比例？香港在人民幣國際化進(jìn)程中扮演什么角色？商業(yè)銀行如何參與其中？圍繞這些問題，禤惠儀向記者作出了最新解答。

（渣打香港區(qū)行政總裁禤惠儀受訪者供圖）

目前已提供超過130只理財(cái)通產(chǎn)品 

《21世紀(jì)》：今年是《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（下稱《規(guī)劃綱要》）發(fā)布實(shí)施四周年。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，你認(rèn)為這些年間，內(nèi)地與香港金融市場的互聯(lián)互通取得了哪些進(jìn)展？ 

禤惠儀：《規(guī)劃綱要》實(shí)施以來，香港一直肩負(fù)國際資本進(jìn)入內(nèi)地和國內(nèi)資本走向世界的雙向橋梁作用，服務(wù)于大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通，進(jìn)一步提升中國金融市場雙向開放水平。

過去4年，跨境金融市場互聯(lián)互通方面不斷深化及擴(kuò)大。2021年推出的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”，允許香港、澳門和廣東省9市居民可以直接跨境投資大灣區(qū)內(nèi)銀行銷售的指定理財(cái)產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)帶來更多機(jī)遇。截至2023年9月10日，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者6萬人，辦理資金跨境匯劃金額67億元。9月，內(nèi)地和港澳金融管理部門宣布進(jìn)一步優(yōu)化“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

另外，各項(xiàng)互聯(lián)互通機(jī)制繼續(xù)升級和拓展，支持內(nèi)地進(jìn)一步推進(jìn)金融開放創(chuàng)新。今年3月，滬深港交易所將符合條件的外國公司股票納入港股通；5月，“互換通”北向交易正式啟動(dòng)，第一次將互聯(lián)互通安排擴(kuò)展至衍生品領(lǐng)域；8月，內(nèi)地和香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布將推動(dòng)大宗交易納入互聯(lián)互通機(jī)制，進(jìn)一步提升跨境市場流動(dòng)性。

我認(rèn)為，香港在融入國家發(fā)展大局、對接國家發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，亦為香港金融市場和服務(wù)開拓了新的發(fā)展空間。

例如，自2021年起，深圳市政府已連續(xù)3年在港發(fā)行離岸人民幣地方政府債，海南省人民政府亦于2022年及2023年連續(xù)兩年在港發(fā)行債券。內(nèi)地政府在境外發(fā)行債券，豐富了香港的人民幣債務(wù)產(chǎn)品種類，為香港金融服務(wù)業(yè)和債券市場提供更大發(fā)展動(dòng)能。 

《21世紀(jì)》：這給渣打香港帶來了哪些發(fā)展機(jī)遇？針對大灣區(qū)市場，渣打香港推出了哪些產(chǎn)品和服務(wù)？

禤惠儀：渣打視大灣區(qū)為戰(zhàn)略重點(diǎn)，很早就為發(fā)展大灣區(qū)業(yè)務(wù)作好部署。渣打銀行去年2月宣布將于2024年底投資3億美元到中國，包括大灣區(qū)的相關(guān)業(yè)務(wù)。

隨著大灣區(qū)市民的跨境理財(cái)需求與日俱增，渣打在其中尋找了諸多發(fā)展機(jī)遇，并作出了許多部署。渣打投資4000萬美元建設(shè)的渣打大灣區(qū)中心于2022年5月全面落成，該中心集銀行業(yè)務(wù)、營運(yùn)和創(chuàng)新于一身，為區(qū)內(nèi)客戶提供創(chuàng)新和便捷的“一站式”跨境銀行服務(wù)。此外，渣打近年在香港開設(shè)了超過10間大灣區(qū)理財(cái)中心，配合內(nèi)地投資者日益增加的境外資產(chǎn)配置需求。

渣打用獨(dú)特的全球網(wǎng)絡(luò)，擔(dān)當(dāng)“連接者”角色，連接大灣區(qū)內(nèi)外的市場和客戶。零售銀行方面，2021年推出的“跨境理財(cái)通”為大灣區(qū)居民帶來更多投資選擇，渣打是首批開展“北向通”及“南向通”業(yè)務(wù)的銀行之一，我們現(xiàn)時(shí)已提供超過130只理財(cái)通的產(chǎn)品，包括多款Fund Select精選基金產(chǎn)品及渣打獨(dú)家代銷產(chǎn)品。 

今年上半年，渣打客戶的跨境理財(cái)通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。截至今年7月，深圳分行辦理的“南向通”開戶數(shù)目位居深圳各家外資銀行前列。

早前為迎接十一黃金周旅客及配合客戶對大灣區(qū)跨境理財(cái)?shù)囊笄行枨?，渣打（香港）和渣打（中國）合作于指定分行推行一星?天營業(yè)，方便有需要的跨境客戶及旅客于周六及周日到相關(guān)分行開立個(gè)人戶口及咨詢各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品。 

企業(yè)銀行方面，渣打致力于幫助大灣區(qū)中小企業(yè)進(jìn)行跨境融資，合資格企業(yè)可于內(nèi)地和香港跨境同步申請開戶，一站式管理兩地業(yè)務(wù)。

同時(shí)考慮到大灣區(qū)的新經(jīng)濟(jì)和綠色相關(guān)行業(yè)的融資需求尤其殷切。渣打企業(yè)、商業(yè)和機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)部門于2020年專門成立了一支專門的新經(jīng)濟(jì)團(tuán)隊(duì)，通過行業(yè)知識照顧新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的金融服務(wù)需要。  

《21世紀(jì)》：在你們的接觸中，近來大灣區(qū)客戶的跨境理財(cái)需求以及用戶偏好有何特點(diǎn)？

禤惠儀：隨著大灣區(qū)內(nèi)各城市金融市場互聯(lián)互通的加強(qiáng)，愈來愈多內(nèi)地投資者來港選購跨境理財(cái)產(chǎn)品，增加境外資產(chǎn)配置以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在高息環(huán)境下，我們的存款產(chǎn)品較受歡迎。另外，需要面對面銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦受惠于通關(guān)。 

具體到“跨境理財(cái)通”領(lǐng)域，渣打服務(wù)的“北向通”投資者偏好投資固定收益類為代表的理財(cái)產(chǎn)品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。 

《21世紀(jì)》：中國業(yè)務(wù)在渣打集團(tuán)的整體業(yè)務(wù)版圖中占據(jù)多大比例？其中大灣區(qū)的份額有多少？ 

禤惠儀：大灣區(qū)業(yè)務(wù)是渣打集團(tuán)的策略重點(diǎn)之一，我們在大灣區(qū)扎根深厚、網(wǎng)絡(luò)廣泛。目前在大灣區(qū)內(nèi)6個(gè)城市 (香港、廣州、深圳、珠海、澳門、佛山) ，我們設(shè)有近90家網(wǎng)點(diǎn)。

剛才提到，我們將于2024年底投資3億美元到中國，這包括大灣區(qū)的相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)，目標(biāo)要在2024年將相關(guān)業(yè)務(wù)對集團(tuán)的利潤貢獻(xiàn)翻一番。 

模擬數(shù)碼港元測試回應(yīng)正面

《21世紀(jì)》：你認(rèn)為在金融科技方面，香港有哪些發(fā)展優(yōu)勢？

禤惠儀：近年來，香港一直致力于發(fā)展科技創(chuàng)新事業(yè)，去年12月推出《香港創(chuàng)新科技發(fā)展藍(lán)圖》，為未來五至十年的香港創(chuàng)新科技發(fā)展制訂了清晰的發(fā)展路徑。香港與深圳市政府正在共同建設(shè)河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)，希望將其打造成為世界級創(chuàng)新平臺，以及帶動(dòng)周邊城市創(chuàng)科發(fā)展的引擎。 

今年10月，香港“引進(jìn)重點(diǎn)企業(yè)辦公室”宣布成功引入約30間龍頭企業(yè)落戶香港，他們分別來自生命健康科技、人工智慧與數(shù)據(jù)科學(xué)、金融科技，以及先進(jìn)制造等，相信將進(jìn)一步推動(dòng)香港創(chuàng)科生態(tài)圈的發(fā)展。

同時(shí)，香港金融管理局于2021年公布“金融科技2025”策略，成為金融業(yè)界于2025年前全面應(yīng)用金融科技的藍(lán)圖，渣打在各方面積極參與及配合。

《21世紀(jì)》：圍繞金融科技，渣打作出了哪些實(shí)踐？取得了哪些成果？ 

禤惠儀：在銀行數(shù)碼化方面，渣打響應(yīng)香港金融管理局提出引入虛擬銀行的舉措，于2019年與電訊盈科、香港電訊及攜程金融攜手合作，成為首批獲香港金融管理局發(fā)出虛擬銀行牌照的機(jī)構(gòu)之一，并于2020年9月推出Mox，為本港客戶提供數(shù)碼化、個(gè)人化的銀行體驗(yàn)。成立三年，Mox的最新客戶數(shù)目已達(dá)50萬人，并預(yù)計(jì)于2024年達(dá)到收支平衡的目標(biāo)。 

此外，香港金融管理局表明會(huì)加強(qiáng)央行數(shù)碼貨幣研究，為香港發(fā)行批發(fā)及零售層面的央行數(shù)碼貨幣加強(qiáng)準(zhǔn)備，渣打?qū)Υ朔e極回應(yīng)。2022年第三季，渣打成為首批參與“央行合作多邊數(shù)字貨幣橋”（mBridge）平臺試行的銀行之一。平臺利用分布式賬本技術(shù)進(jìn)行跨境支付及實(shí)時(shí)結(jié)算，解決成本高、效率低、透明度低等跨境支付現(xiàn)存的痛點(diǎn)。 

零售層面，今年5月，渣打與另外15間機(jī)構(gòu)獲選為香港金管局“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃的參與機(jī)構(gòu)，深入研究“數(shù)碼港元”在全面支付、可編程支付等六個(gè)范疇的潛在使用案例。在過去數(shù)月，我們與超過10間不同類別的商戶及機(jī)構(gòu)和200名參加者完成兩輪測試及示范，在無網(wǎng)絡(luò)或電力供應(yīng)的情況下，測試模擬數(shù)碼港元的包容性、安全及可靠性，參與者均對模擬數(shù)碼港元測試的反應(yīng)正面。  

數(shù)據(jù)基建方面，渣打積極參與香港金融管理局的“商業(yè)數(shù)據(jù)通”計(jì)劃。在客戶授權(quán)下，我們通過“商業(yè)數(shù)據(jù)通”獲取客戶自身的商業(yè)數(shù)據(jù)，并通過數(shù)碼化和簡化“認(rèn)識你的客戶”、信貸評估、貸款批核及風(fēng)險(xiǎn)管理等融資流程，為中小企客戶提供更簡便的融資服務(wù)，促進(jìn)普惠金融。 

“一帶一路”項(xiàng)目融資有助于人民幣國際化

《21世紀(jì)》：香港長期以來都是重要的離岸人民幣中心，關(guān)于人民幣國際化，你們關(guān)注到哪些新動(dòng)態(tài)？近來企業(yè)的結(jié)算需求發(fā)生了哪些變化？在如今的國際形勢下，你認(rèn)為人民幣國際化面臨哪些挑戰(zhàn)或機(jī)遇？ 

禤惠儀：當(dāng)下，人民幣國際化的有序發(fā)展正在加速，我們看到企業(yè)貿(mào)易結(jié)算中人民幣結(jié)算占比不斷上升，勢頭良好。

但需要指出的是，中國作為全球最大貿(mào)易國，WTO（世界貿(mào)易組織)數(shù)據(jù)顯示，2022年中國出口國際市場份額為14.4%；而根據(jù)SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）數(shù)據(jù)，2023年9月，在基于金額統(tǒng)計(jì)的全球支付貨幣排名中，人民幣國際支付份額為3.71%。我們認(rèn)為人民幣國際化的進(jìn)程仍有很大的增長空間。

在這個(gè)過程中，作為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐的香港有望發(fā)揮作用。因?yàn)楦鶕?jù)SWIFT數(shù)據(jù)，全球70%以上的人民幣支付通過香港進(jìn)行結(jié)算。 

渣打一直支持推動(dòng)人民幣國際化，渣打可以在人民幣國際化進(jìn)程中擔(dān)當(dāng)重要角色，提供流動(dòng)性、投資工具、對沖等服務(wù)。 渣打香港是獲得中國跨境清算公司的直接參與者資格的首間境外外資銀行，2014年，我們獲得香港金融管理局指定，成為香港離岸人民幣市場的一級流動(dòng)性提供行。我們于2012年推出渣打人民幣環(huán)球指數(shù)，為市場提供追蹤人民幣國際化步伐的客觀指標(biāo)；該指標(biāo)于今年7月創(chuàng)出歷史新高，可見全球正在增加使用人民幣。

值得一提的是，渣打最近每年為120個(gè)至130個(gè)“一帶一路”項(xiàng)目融資，部分項(xiàng)目總額達(dá)到數(shù)十億美元，我們認(rèn)為這也有助于促進(jìn)人民幣的國際化。

《21世紀(jì)》：渣打集團(tuán)承諾，將于2030年前調(diào)動(dòng)3000億美元用于支持客戶綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展，并于2050年前實(shí)現(xiàn)所有融資活動(dòng)的凈零排放。請問渣打香港在綠色金融方面取得了哪些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)？尤其是大灣區(qū)方面。

禤惠儀：香港作為國際金融中心，擁有穩(wěn)健的融資平臺和一流的專業(yè)服務(wù)，有條件引導(dǎo)國際資金投資內(nèi)地優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目，助力內(nèi)地經(jīng)濟(jì)的低碳轉(zhuǎn)型。 

近來，我們提供了一系列綠色金融產(chǎn)品，如可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鉤貸款和企業(yè)可持續(xù)活期存款戶口等，支持客戶追求可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。去年港交所推出Core Climate，我們是首批完成自愿碳信用交易中的唯一的國際銀行。

圍繞大灣區(qū)，在今年4月，渣打贊助香港綠色金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)深度減排路徑和金融支持轉(zhuǎn)型機(jī)遇》報(bào)告，探討綠色金融如何支持大灣區(qū)減排脫碳。

事實(shí)上，近年許多內(nèi)地和機(jī)構(gòu)企業(yè)赴港發(fā)行綠債，當(dāng)中不少來自大灣區(qū)內(nèi)地城市。深圳市政府兩度赴港發(fā)行離岸人民幣綠債，成功發(fā)揮示范作用，渣打亦有參與協(xié)助發(fā)行。